Zakelijke lening voor bedrijfspand – Alle mogelijkheden op een rij!

Ben jij op zoek naar een zakelijke lening voor een bedrijfspand? Het kan financieren van een bedrijfspand kan voor sommige ondernemers een interessante investering zijn.

Maar waar kan je nu het best een zakelijke lening voor een bedrijfspand afsluiten? Als ondernemer is het immers belangrijk om goed grip te houden op jouw financiën - en een investering in een bedrijfspand is best flink.

Daarom zetten we in dit artikel de beste zakelijke leningen voor bedrijfspanden op een rijtje. Daarnaast leggen we precies uit hoe het aanvragen van een zakelijke hypotheek nu precies in elkaar steekt.

Wil jij meer weten over het aanvragen van een zakelijke hypotheek? Lees dan verder!

Hoe werkt een zakelijke lening voor bedrijfspand

Een bedrijfspand financieren voor ondernemers kan op verschillende manieren. Het principe is namelijk heel simpel: als je sluit een zakelijke lening af en koopt daarmee een bedrijfspand.

Maar dat simpele idee wordt ingewikkelder als we dieper inzoomen op alle randvoorwaarden waaraan bedrijven moeten voldoen om een zakelijke hypotheek af te sluiten. En in dit onderdeel van het artikel zullen we daar veel aandacht aan besteden.

Allereerst is het zo dat het aanschaffen van een bedrijfspand vroeger eigenlijk altijd gebeurde door aan te kloppen bij de bank. Zo kreeg je een persoonlijk gesprek met een financieel adviseur en werd er bepaald of jij wel of niet in aanmerking komt voor een zakelijke hypotheek.

Het wel of niet krijgen van zo'n zakelijke hypotheek voor een nieuw bedrijfspand was daarbij afhankelijk van bijvoorbeeld jouw jaarcijfers van de afgelopen jaren, jouw eigen vermogen en of je een stevig bedrijfsplan kon presenteren aan de bank.

En zo ontving je een zakelijke hypotheek. Nu is het zo dat dit aanvraagproces voor ondernemers veelal lang duurde en dat er doorgaans een strenge beoordeling plaatsvond. Daarom zijn er sinds kort zakelijke financieringen van kredietverstrekkers mogelijk.

Bedrijfspand zonder bank financieren

Een bedrijfspand financieren zonder bank steekt eigenlijk precies hetzelfde in elkaar als een hypotheek aanvragen bij een bank. Toch zijn er kleine verschillen in een bedrijfspand financieren bij een kredietverstrekker. En die verschillen lichten we hieronder toe.

Wat kost een zakelijke hypotheek?

Geld lenen kost geld. Dat is nu eenmaal zo. Ook een zakelijke hypotheek afsluiten brengt daarom kosten met zich mee. En in het geval van een zakelijke hypotheek zal de hoogte hiervan afhangen van de variabele rente.

Eigenlijk bestaan de kosten van een bedrijfsfinanciering uit het terugbetalen van het geleende bedrag en het betalen van de rente. En die rente schommelt zo tussen de 1,3% en 5%.

De hoogte van deze rente is afhankelijk van jouw aanvraag. Het financieren van een pand is voor een kredietverstrekker risicovol, dus zullen zij logischerwijs eerder een scherpe rente in bepalen voor een onderneming die al jaren bestaat en al jaren winstgevend zijn gebleken.

Hierbij kijken ze bijvoorbeeld of de onderneming al in bezit is van onroerend goed, of dat er een bestaand pand is dat als onderpand kan worden ingezet, of als er veel eigen geld is.

Maar om dan terug te komen op die kosten, is de rekensom vrij eenvoudig. Als jij €50.000 leent voor een het uitbreiden van jouw kantoor, zal je over de looptijd die je zelf betaalt die €50.000 terugbetalen.

De tweede stap is dat het soms zo kan zijn dat er afsluitkosten in rekening worden gebracht. Dit is niet bij alle kredietverstrekkers zo. Hiervoor is het dus belangrijk om goed te onderzoeken bij welke kredietverstrekkers je dit wel of niet moet doen.

En dan de rente. De laatste stap is dat er rente in rekening wordt gebracht over het openstaande bedrag van de lening. Dat betekent dus dat je maandelijkse lasten hoger zijn in de beginfase van het terugbetalen dan in het latere stadium

Voor wie is een bedrijfspand financieren geschikt?

Een bedrijfspand financieren via een zakelijke hypotheek is niet voor iedereen geschikt. Zo'n bedrijfslening brengt namelijk aardig wat kosten met zich mee en je zal gedurende de hele looptijd de maandlasten moeten dragen.

Dus voor wie is een het investeren in onroerend goed via een zakelijke hypotheek nu geschikt? Dat is een interessante vraag waarop het antwoord voor iedere onderneming weer net even anders is. Toch zullen we zoveel mogelijk proberen te onderzoeken voor wie dit geschikt is:

Allereerst is het zo dat het financieren van bedrijfspanden vanuit de kredietverstrekker pas mogelijk is als je als bedrijf meer dan €50.000 omzet per jaar draait en langer dan een jaar ingeschreven staat bij de Kamer van Koophandel.

Eigenlijk is dit een manier van de kredietverstrekker om te onderzoeken of je in theorie de maandlasten van het investeren in bedrijfspanden wel zou kunnen dragen.

Vervolgens is het zo dat het financieren van bedrijfspanden geschikt is voor bedrijven voor wie een pand op termijn meer omzet zal opleveren. Met andere woorden, de financiering van een pand moet een bijdrage leveren aan de dagelijkse bedrijfsvoering.

Wat ga je dus doen met die extra financiering? Een onderneming die met de financiering een kantoor gaat uitbreiden of een onderneming die met de financiering een uitbouw gaat plaatsen bevindt zich in een verschillende positie.

Of wellicht ben je wel een starter die met een financiering voor het eerst een pand wil gaan plaatsen. Hoe sterker jouw financiële positie is in dit opzicht, hoe groter de kans dat je succesvol financiering krijgt voor een pand.

Hoeveel kan ik lenen voor een bedrijfspand?

En dan zijn we aanbeland bij een belangrijke vraag van dit artikel: hoeveel kan je lenen voor het financieren van een pand. Het korte antwoord op deze vraag is dat dit op papier wel kan oplopen tot een miljoen euro.

Het langere - en betere - antwoord is dat de hoogte van jouw lening voor een pand afhankelijk is van de documenten en de zekerheid van jouw onderneming. Een financieringsaanvraag van €250.000 door een bedrijf dat €30.000 omzet is simpelweg niet realistisch.

Het verhaal wordt nog ingewikkelder als eigen middelen worden betrokken in het verhaal. Wellicht is jouw aanvraag wel voor een type pand waarin je met eigen inbreng al een heel eind komt. Met een lagere lening zou er dan al zo kunnen zijn.

Wat daarnaast belangrijk is, is dat de branche waarin jouw onderneming actief is van invloed is op de kredietaanvraag. Een restaurant, bijvoorbeeld, dat een uitbouw wil laten financieren, heeft al onderpand. Het risico is voor de kredietverstrekker zo lager, omdat er onderpand is.

Ook in situaties waarin vervroegd aflossen mogelijk is - of waarin er veel eigen inbreng is - maakt het dus dat het mogelijke leenbedrag hoger wordt.

Zakelijke hypotheek voor bedrijfspand conclusie

En zo zijn we alweer aanbeland bij het einde van dit artikel over een zakelijke lening voor een bedrijfspand. We hebben hier allerlei verschillende onderdelen behandeld van de financiering van een pand.

Zo ontdekten we al heel snel dat er veel verschillen zijn in manieren om commercieel vastgoed te financieren, zoals een zakelijke hypotheek of zakelijk krediet, maar vooral dat er voor ondernemers veel mogelijkheden zijn.

Al met al kan worden geconcludeerd dat een zakelijke hypotheek afsluiten voor veel ondernemers binnen handbereik is op het moment dat je voldoet aan de voorwaarden van een lening voor een pand.

Wel hebben we gezien dat een bedrijfspand financieren niet voor iedereen geschikt is, waarbij het voornamelijk belangrijk is om goed te beseffen dat er wel degelijk kosten hangen aan een zakelijke hypotheek.

En die maandelijkse kosten kunnen als een verrassing komen op het moment dat je niet goed voorbereid een dergelijke financiering aangaat.

Omdat een kredietverstrekker zelf in de hand houdt wanneer er wel of niet een krediet wordt verstrekt, kan het zinvol zijn om bij verschillende partijen een offerte aan te vragen. Zo kan je namelijk goed de verschillende rentes met elkaar vergelijken.

Tegelijkertijd geeft het je de mogelijkheid om goed te verschillende voorwaarden van de zakelijke financiering met elkaar te vergelijken. De ene kredietverstrekker kan bijvoorbeeld strenger zijn in de beoordeling van een financieringsaanvraag dan de andere.

Al met al zijn er veel kansen voor ondernemers om zakelijk te investeren in een pand, maar moet wel goed worden onderzocht welke kosten er in rekening worden gebracht.