Zakelijk krediet – Hoe werkt het aanvragen van bedrijfskrediet?

Is jouw onderneming toe aan uitbreiding? Of heb je financiering nodig om de gaten te dichten? Dan kan zakelijk krediet een uitkomst zijn. Via zakelijk krediet voor ondernemers kan jij namelijk wanneer je wilt krediet opnemen.

Maar het zakelijk krediet aanvragen van zakelijk krediet kan tegenwoordig bij heel veel verschillende partijen. Daarnaast steekt het terugbetalingsproces bij elke partij net even anders in elkaar. Gelukkig geven we in dit artikel alle informatie die jij nodig hebt om toch de juiste keuze te maken!

Waarom gebruik maken van een krediet voor ondernemers?

Dat zakelijk krediet voor ondernemers aantrekkelijk is heeft alles te maken met de zekerheid die erdoor geboden wordt. Als ondernemer heb je namelijk vaak genoeg nét even dat duwtje in de rug nodig om vooruit te komen.

Wat voor ondernemers daarnaast prettig is, is de flexibiliteit van het zakelijk krediet. Je kunt als ondernemer namelijk zelf de hoogte van het krediet bepalen, zelf de looptijd van het terugbetalen vastzetten en als kers op de taart ook nog zelf bepalen wanneer jij geld uit dat zakelijk krediet opneemt. 

Naast het dichten van financiële gaten kan zakelijk krediet ook worden gebruikt om investeringen op poten te zetten, waarbij je bijvoorbeeld kunt denken aan de aanschaf van nieuw apparatuur of de voorraad in de winkel aan te dikken. In het laatste geval spreken we ook wel van voorraadfinanciering.

Hoe werkt zakelijk krediet aanvragen voor MKB?

Het aanvragen van zakelijk krediet gaat vrij eenvoudig in zijn werk. Als MKB-ondernemer doorloop je een aantal stappen, waarna een kredietverstrekker jouw aanvraag beoordeelt. Hoe dat exact werkt, leggen we hieronder voor jou uit!

Allereerst wordt van jou verwacht dat je wat persoonlijke informatie en informatie over jouw onderneming deelt met de kredietverstrekker. Zo bepaal je bijvoorbeeld de hoogte van het zakelijk krediet en zet je een looptijd vast.

Vervolgens neemt de kredietverstrekker contact met jou op. Hier zal bijvoorbeeld aan jou gevraagd worden wat je beoogt te doen met het geld, wat voor soort onderneming je runt en wordt er een inschatting gemaakt van jouw vermogen om in goede orde terug te betalen.

Als jouw screening met goed gevolg is doorlopen, zal er door de kredietverstrekker een contract worden opgesteld. In dit contract staat de hoogte van het krediet, de looptijd en wordt er een rente afgesproken die wordt berekend over elke opname van geld. 

En dat is ‘m! Na het tekenen van het contract staat het krediet binnen een paar werkdagen op jouw rekening en kan je flexibel gebruik maken van het bedrijfskrediet. De eerste maand na jouw eerste opname zal jouw terugbetaling aan de kredietverstrekker starten.

Wat kost een zakelijk krediet?

Aan het gebruik maken van zakelijk krediet zijn kosten verbonden. Die kosten bestaan enerzijds uit het terugbetalen van het geleende krediet. Als jij een potje van €20.000 aan krediet hebt opgemaakt, betaal je simpelweg die €20.000 terug.

Vervolgens is het zo dat je rente betaalt. Die rente wordt berekend over het bedrag dat jij opneemt. Als je bijvoorbeeld van die €20.000 een eerste bedrag van €7.500 opneemt, dan wordt over die €7.500 rente berekend.

Hoe hoger het bedrag dat je opneemt, hoe hoger de rente je dus betaalt. Dat betekent dan ook direct dat jouw eerstvolgende terugbetaling een hoger bedrag is, want je hebt simpelweg een groter bedrag opgenomen.

Alles wat jij terugbetaalt wordt uitgesmeerd over de periode van jouw afgesproken looptijd. Gezien het feit dat je flexibel krediet kunt opnemen, zal de rekening dus de ene maand wat hoger liggen dan de andere maand.

Kenmerken van een bedrijfskrediet

Een bedrijfskrediet is dus wezenlijk een ander financieel product dan een bedrijfslening. Bij een bedrijfslening ontvang je direct één grote zak geld, dat jij over een bepaalde periode terugbetaalt. Een bedrijfskrediet is daarentegen een zak die jij zelf indeelt in kleinere zakken. 

Het is toch belangrijk om bij dit soort financiële producten goed inzicht te hebben in wat voor soort financiering je eigenlijk afsluit. Om daar duidelijkheid in te scheppen zetten we hieronder de belangrijkste kenmerken van bedrijfskrediet op een rijtje: 

Wat is de looptijd van een tijdelijk zakelijk krediet?

De looptijd van een tijdelijk zakelijk krediet verschilt per aanbieder. Zo zijn er aanbieders die zich richten op kortlopend zakelijk krediet, waarbij de looptijd dan tot 12 maanden is. Logischerwijs is de hoogte van het bedrijfskrediet bij deze partijen lagen.

Daarnaast zijn er partijen die zich meer richten op hogere bedragen aan zakelijk krediet. Hierbij is de looptijd veelal wat langer. Dit kan zelfs oplopen tot een looptijd van 60 maanden, waardoor je dus veel langer hebt om jouw bedrijfskrediet terug te betalen.

Al met al zijn er veel aanbieders die net weer even een andere looptijd hanteren. Over het algemeen varieert die looptijd tussen 3 maanden en 60 maanden. Het verschil hangt sterk samen met de hoogte van het zakelijk krediet.