Geschreven door: Onno
 Fact check door: Jerry
 Laatste update: 08/12/2022
  • Let op! Spotcap gaat sinds 2020 verder onder de nieuwe naam CapitalboxDe voorwaarden zijn daarmee iets veranderd. Wij hebben het artikel aangepast op deze nieuwe voorwaarden.

Onze Spotcap Score

Spotcap Review
  • Meest Geschikt voor: alle sectoren
  • Leen bedrag: €10.000 - €350.000
  • Looptijd: flexibel tot 36 maanden
  • BKR toetsing: Nee
  • Jaarcijfers nodig: Nee

Gemak

Klantervaringen

Flexibiliteit

Service

Benieuwd naar de voor- en nadelen van Spotcap? Dan ben je hier aan het juiste adres! In deze Spotcap Review onderzoeken wij wanneer het zakelijke krediet van Spotcap interessant kan zijn. Meer weten? Lees dan vooral verder!


Spotcap Review in het kort

Belangrijkste informatie Spotcap

Minimale Leenbedrag

€10.000

Maximale leenbedrag

€350.000

Maximale looptijd

36 maanden

Rente bij PIN Voorschot

Onbekend

Jaarcijfers nodig?

Ja

Ook zakelijk krediet mogelijk?

Ja

Boetevrij aflossen mogelijk?

Ja

BKR Check?

Nee

Voordelen en Nadelen

Er zijn verschillende partijen waarbij je een zakelijke leningen aan kan vragen. Elke partij kent zijn voor- en nadelen. Onderstaand hebben we de voordelen en nadelen van een krediet bij Spotcap voor je op een rijtje gezet!

Wat we goed vonden aan Spotcap

  • Mogelijkheid tot vervroegd aflossen
  • Zeer snel aanvraagproces voor zakelijk krediet
  • Flexibele looptijd is prettig voor ondernemers 

Wat we minder vonden aan Spotcap

  • Er wordt een eenmalige provisie van maximaal 2.95% in rekening gebracht
  • Het aanmeldproces is niet grondig, waardoor het een minder betrouwbare kredietverstrekker lijkt
  • Door de grote hoeveelheden producten die ze aanbieden, oogt het aanvraagproces onoverzichtelijk
  • Gemiddelde maandelijkse kosten zijn op de website niet te vinden en worden pas duidelijk nadat je een aanvraag hebt gedaan

Wie komt in aanmerking voor een zakelijke financiering van Spotcap?

Bij Spotcap is het mogelijk om flexibel bedrijfskrediet aan te vragen van €10.000 tot €350.000. Dat flexibele krediet is voornamelijk bedoeld voor ondernemers met een bv, MKB'ers, ZZP'ers en franchisehouders.

Door Spotcap wordt een aantal eisen geformuleerd aan ondernemers voordat de leningen worden verstrekt. Hieronder staan deze voor je op een rijtje. Het bedrijf heeft:

  • De jaaromzet was in het laatste kalenderjaar meer dan €200.000
  • Het bedrijf staat minimaal 24 maanden ingeschreven bij de KvK
  • Je hebt beschikking over een MT940-bestand
  • Het bedrijf heeft een Nederlandse zakelijke bankrekening

Vervolgens is het zo dat Spotcap verschillende producten aanbiedt om die verschillende doelgroepen te voorzien van passend krediet. Dit is bijvoorbeeld een bedrijfsfinanciering, werkkapitaalfinanciering of overbruggingskrediet. Alle producten komen eigenlijk op hetzelfde neer: het is een extra financiering bovenop jouw inkomsten, die je flexibel terugbetaalt.


Hoe werkt een lening of krediet aanvragen bij Spotcap?

Het aanvragen van een zakelijke financiering bij Spotcap steekt vrij simpel in elkaar. Wij hebben hieronder de belangrijkste stappen voor je op een rij gezet:

1. Bepaal de hoogte van het krediet

Dit loopt van €10.000 tot €350.000

2. Lever je bedrijfsinformatie aan

Hierbij lever je informatie van jouw financiële prestaties door financiële documentatie aan te leveren.

3. Spotcap neemt je aanvraag in behandeling

De kredietaanvraag wordt door Spotcap in behandeling genomen, waarbij er wordt beoordeeld hoe jouw risicoprofiel eruit ziet. Hiervoor wordt bijvoorbeeld naar de jaarrekening gekeken. Medewerkers van Spotcap kijken naar het doel van jouw krediet, bijvoorbeeld aanvullend werkkapitaal, de winst van pakweg drie maanden en naar jouw algemene bedrijf.

Is jouw onderneming in staat om succesvol de aflossing te betalen? Dan ontvang je een vrijblijvend voorstel met daarin een rentepercentage. Dit rentepercentage lig zo rond de 1.1% per maand. 

Hoelang duurt het aanvragen van een zakelijke lening bij Spotcap?

Het aanvragen van zakelijk krediet duurt een aantal minuten.

Hoe snel ontvang je je geld bij goedkeuring?

Je ontvangt je geld bij goedkeuring binnen een aantal werkdagen op je zakelijke rekening.

Hoeveel jaaromzet heb je nodig om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening bij Spotcap?

Je hebt een jaaromzet van minimaal €200.000 nodig. 


Hoe zit het met de rente en kosten bij Spotcap?

Voor zakelijk krediet is het zo dat de kosten bestaan uit het terugbetalen van de lening en het betalen van de rente die in rekening wordt gebracht.

De rente die in rekening wordt gebracht verschilt per risicoprofiel. De aanvraag van ene onderneming is in de ogen van Spotcap risicovoller dan de andere. Hierdoor zal de ene aanvraag een hoger rentepercentage moeten betalen.

Bij Spotcap is het echter zo dat het rentepercentage pas duidelijk wordt op het moment dat je ene aanvraag hebt gedaan. Zij zijn dus niet transparant over de hoogte van het rentepercentage voordat je een aanvraag doet. Als kredietverstrekker zijn zij hierin een vervelende uitzondering op de rest van de markt. 

  • Rekenvoorbeeld Spotcap zakelijke lening kosten

Leenbedrag

Openstaand bedrag

Betaalde rente

€10.000

€10.000 / 12 =

€833,33 per maand

Rentepercentage = 1%

Maand 1

€9166

€9166 * 0.015 = €137,5

Maand 2

€8333

€8333 * 0.015 = €125

Maand 3

€7500

€7500 * 0.015 = €112,5

Maand 4

€6666

€6666 * 0.015 = €100

Maand 5

€5833

€5833 * 0.015 = €87,5

Maand 6

€5000

€5000 * 0.015 = €75,00

Maand 7

€4166

€4166 * 0.015 = €62,5

Maand 8

€3333

€3333 * 0.015 = €50

Maand 9

€2500

€2500 * 0.015 = €37,50

Maand 10

€1666

€1666 * 0.015 = €25

Maand 11

€833

€833 * 0.015 = €12,5

Maand 12

€0

€0 * 0.015 = €0

Totaal

€10.000

€825

+ Eenmalige kosten

0.0298 * €10.000

€298

Totaal

€10.000

€1.123


Onze Spotcap Score

Spotcap Review
  • Meest Geschikt voor: alle sectoren
  • Leen bedrag: €10.000 - €350.000
  • Looptijd: flexibel tot 36 maanden
  • BKR toetsing: Nee
  • Jaarcijfers nodig: Nee

Gemak

Klantervaringen

Flexibiliteit

Service

In onze ogen zijn er beter alternatieven voor zakelijk krediet op een zakelijke bankrekening dan Spotcap. Uit de Spotcap reviews blijken verschillende reacties, waarbij de ene het helpen groeien en het ondernemers helpen prijst, terwijl andere wijzen op hoge kosten en slechte klantenservice.

In onze ogen is het feit dat de kosten van een lening bij deze kredietverstrekker nergens worden weergegeven funest. Alleen de eenmalige provisie van maximaal 2.58% wordt genoemd. Als onderneming wil je beoordelen welke kredietverstrekker het meest geschikt is, dus is kennis over de kosten hiervan essentieel.

Tegelijkertijd heeft Spotcap een gemakkelijk aanvraagproces en is de maximale looptijd van 36 maanden prettig. Al met al is Spotcap een prima kredietverstrekker, maar er zijn in onze ogen wel degelijk betere alternatieven op de markt.


De 3 meest gekozen kredietverstrekkers van dit moment

Je zult zien dat een zakelijke lening aanvragen niet altijd gemakkelijk is. Niet iedere partij zal jouw aanvraag goedkeuren. Daarnaast kunnen de kosten per aanbieder fors verschillen. Het is dan ook altijd verstandig om meerdere aanvragen te doen, zodat je kans op succes toeneemt en jij zo snel mogelijk weer bezig kan zijn met waar je goed in bent; ondernemen!

Leen bedrag:

€5.000 - €250.000

Rente

Vanaf 1.5%

Looptijd

3-24 maanden

Qeld logo

Leen bedrag:

€1.000 - €200.000

Rente

Vanaf 2.3%

Looptijd

6-18 maanden

Swishfund zakelijk krediet

Leen bedrag:

€3.000 - €1.000.000

Rente

Vanaf 1%

Looptijd

3-24 maanden

  • Tip voor onze lezers: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.

Extra bedrijfsinformatie


Opgericht: Overname van Spotcap door Capitalbox vond plaats in 2020

E-mail: support@capitalbox.nl

Telefoon: 020 797 58 25


Volgens sommige websites is Capitalbox actief in het Verenigd Koninkrijk, Spanje, Australië en Nieuw-Zeeland. Dat is niet correct. Zij zijn namelijk actief in Finland, Denemarken, Zweden en Litouwen. Sinds kort dus ook voor financieringsondernemingen Nederland. De in Nederland woonachtig ondernemingen kunnen al jaren terecht bij het zakelijk krediet van Spotcap, maar dat bleek onvoldoende op te leveren. 


Over de auteur Onno

Mijn naam is Onno en ik ben een van de oprichters van ThinkRich.nl. Ik heb op mijn 18e verjaardag voor het eerst een aandeel gekocht en beleg sindsdien al jaren in aandelen, obligaties en ETF’s bij verschillende banken en brokers. Omdat ik het leuk vind om mensen hierover te informeren, schrijf ik over alles wat jij moet weten om te beginnen met beleggen. In mijn artikelen geef in duidelijke taal uitleg over de beurs, soorten beleggingen en manieren waarop jij meer uit je vermogen kunt halen.

Andere bekeken ook:

>