Geschreven door: Onno
 Fact check door: Jerry
 Laatste update: 07/09/2022

Is jouw onderneming op zoek naar een zakelijke lening zonder gedoe? Dan ben je hier aan het goede adres! Het is tegenwoordig namelijk steeds makkelijker om als bedrijf een zakelijke lening af te sluiten. Maar wat is nu de beste optie?

In dit artikel leggen we jou precies uit hoe je snel een zakelijke lening zonder gedoe kunt afsluiten voor jouw onderneming. Zo kan jij aan het einde van dit artikel zelf direct aan de slag met het aanvragen van een snelle zakelijke lening!

Wat bedoelen we met een zakelijke lening zonder gedoe?

Onder een zakelijke lening zonder gedoe verstaan we een zakelijke lening waarbij het voor bedrijven heel gemakkelijk is om een lening af te sluiten. Zo'n aanvraag voor een zakelijke lening doe je als bedrijf bij een kredietverstrekker en duurt vaak minder dan 1 dag. Daarnaast wordt er geen BKR-check uitgevoerd.


Bij de traditionele banken geldt dat in veel mindere mate niet, omdat het aanvraagproces daar vaak veel langer duurt. Er zijn verschillende redenen waarom het bij deze kredietverstrekkers makkelijker is om een zakelijke financiering aan te vragen. Hieronder zetten we de voordelen kort op een rijtje:


Geen jaarcijfers nodig

Voor het aanvragen van een zakelijke lening is het veelal niet nodig om jouw jaarcijfers te delen. Wel wordt er gevraagd naar de omzet van de afgelopen drie maanden, zodat de kredietverstrekker een inschatting kan maken van jouw bedrijf. 

Daarnaast is het zo dat er een minimale omzet wordt gehanteerd bij de meeste partijen. Dat is een manier voor de kredietverstrekkers om te controleren of jouw bedrijf financieel gezond is om een zakelijke lening aan te gaan. 

Goedkeuring binnen een dag

Snel zakelijk lenen? Jazeker! Omdat de kredietverstrekkers soepelere eisen hanteren aan het zakelijk lenen, kunnen de bedrijven veel sneller worden goedgekeurd dan bij een bank. Hierdoor kan je zelfs in geval van spoed terecht bij dit soort partijen. 

Geen verborgen voorwaarden

Het laatste voordeel van deze partijen is dat hun voorwaarden voor het zakelijk lenen heel transparant zijn. Al bij het aanvragen van een bepaald bedrag voor jouw zakelijke lening wordt bekend gemaakt hoeveel rente jij moet betalen.

Daarnaast worden de kosten overzichtelijk weergegeven. Zakelijk lenen bij dit soort partijen is duurder dan bij een bank, maar in ruil daarvoor ontvang je snelle goedkeuring, hoef je geen jaarcijfers te presenteren en zijn er geen verborgen voorwaarden.

Top 5 Beste zakelijke leningen

bridgefund logo

Best Geteste Zakelijke lening
1. Bridgefund

  • Leenbedrag: €5.000 - €250.000
  • Looptijd: 3 - 24 mnd
  • Minimale omzet: € 50.000
Qeld logo

Beste Lening voor ZZP'er / starter
2. QELD

  • Leenbedrag: €1.000 - €250.000
  • Looptijd: 3 - 24 mnd
  • Minimale omzet: € 0

Beste zakelijke lening groot bedrag
3. SwishFund

  • Leenbedrag: €5.000 - €1.000.000
  • Looptijd: 3 - 24 mnd
  • Minimale omzet: € 50.000
Kredietvooruit logo

Beste Kortlopende lening
4. Kredietvooruit

  • Leenbedrag: €3.000 - €500.000
  • Looptijd: 3 - 6 mnd
  • Minimale omzet: € 50.000
new10-logo

Beste zakelijke lening met lange looptijd
5. New10

  • Leenbedrag: €5.000 - €500.000
  • Looptijd: 3 - 60 mnd
  • Minimale omzet: € 50.000

Tip voor onze lezers: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.


Hoe kunnen deze partijen zo snel zakelijk geld lenen?

Je zult je vast afvragen hoe het toch kan dat deze partijen zo snel zakelijk krediet kunnen uitbetalen. Dat is een goede vraag, waarbij het antwoord uit verschillende delen bestaat. Laten we die onderdelen eens onder de loep nemen.

Allereerst is het zo dat dit soort alternatieve geldverstrekkers aan minder strenge regels hoeven te voldoen dan banken. Dat heeft alles te maken met het feit dat een bank simpelweg een veel groter aantal bedrijven moet bedienen.

Daardoor is het selectieprocedure van een bank log en kan het veel tijd in beslag nemen. Alternatieve geldverstrekkers kunnen zo tussen deze regels heen glippen en op een snellere wijze bedrijven analyseren.

Die analyse doen zij met behulp van geavanceerde software die bepaalt of jouw onderneming in aanmerking komt voor een snelle zakelijke lening. Ook dit is een belangrijke factor in de snelheid van deze alternatieve geldverstrekkers.

Als laatste is het zo dat alternatieve geldverstrekkers snel hun zakelijke lening kunnen uitbetalen, omdat de aansprakelijkheid niet bij een persoon, maar bij een onderneming ligt. Hierdoor kan je bijvoorbeeld een zakelijke lening afsluiten zonder BKR-toetsing. 


Wat kost het?

Een belangrijke factor bij het bepalen waar je een zakelijke lening afsluit zijn de kosten. Geld lenen kost immers geld, de vraag is alleen hoeveel geld dit betreft. En daarom besteden we in dit onderdeel aandacht aan de kosten van zakelijke leningen.

Een grote kostenpost bij een zakelijke lening betreft de rente. Bij het afsluiten van een zakelijke lening bepaal je een leenbedrag en een looptijd. En over dat bedrag betaal je al na één maand rente, die dus per maand weer terugkomt.

De rente van alternatieve geldverstrekkers varieert zo tussen de 0,5% en 4,5%. Dit percentage komt dus elke maand bovenop het terugbetalen van het zakelijk krediet. De rente die jij terugbetaalt wordt dus elke maand een beetje minder, omdat het openstaande bedrag elke maand afneemt. Dat betaal je immers terug!

Als laatste kan het nog zijn dat sommige partijen aansluitkosten in rekening brengen. Dit bedrag ligt zo tussen de 2% en 4% en verschilt per partij. Daarnaast kan het zo zijn dat sommige partijen boetes in rekening brengen op het moment dat je te laat krediet terugbetaalt. 

Leenbedrag

Openstaand bedrag

Betaalde rente

€10.000

€10.000 / 12 = €8.333,33 per maand


Maand 1

€9166

€9166 * 0.013 = €122

Maand 2

€8333

€8333 * 0.013 = €111

Maand 3

€7500

€7500 * 0.013 = €100

Maand 4

€6666

€6666 * 0.013 = €89

Maand 5

€5833

€5833 * 0.013 = €78

Maand 6

€5000

€5000 * 0.013 = €66

Maand 7

€4166

€4166 * 0.013 = €55

Maand 8

€3333

€3333 * 0.013 = €44

Maand 9

€2500

€2500 * 0.013 = €33

Maand 10

€1666

€1666 * 0.013 = €22

Maand 11

€833

€833 * 0.013 = €11

Maand 12

€0

€0 * 0.013 = €0

Totaal

€10.000

€732

Top 5 Beste Zakelijke Leningen

1. Bridgefund

Swishfund zakelijk krediet

3.Swishfund

Kredietvooruit logo

4.Kredietvooruit

  • Tip voor onze lezers: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.

Overige informatie - Snel zakelijk lenen zonder gedoe

Hoe snel is een 'snelle zakelijke lening'?

Een snelle zakelijke lening wordt al vaak binnen één dag in behandeling genomen. Afhankelijk van de hoogte van het zakelijk krediet kan het al binnen een week op jouw rekening staan.


Hoe kom ik in aanmerking voor zakelijk lenen zonder gedoe?

Je komt in aanmerking voor een zakelijke lening zonder gedoe als je de omzetcijfers van jouw onderneming de laatste drie maanden aanlevert. Vervolgens kan je de hoogte van de lening en de looptijd zelf invullen.  

Over de auteur Onno

Mijn naam is Onno en ik ben een van de oprichters van ThinkRich.nl. Ik heb op mijn 18e verjaardag voor het eerst een aandeel gekocht en beleg sindsdien al jaren in aandelen, obligaties en ETF’s bij verschillende banken en brokers. Omdat ik het leuk vind om mensen hierover te informeren, schrijf ik over alles wat jij moet weten om te beginnen met beleggen. In mijn artikelen geef in duidelijke taal uitleg over de beurs, soorten beleggingen en manieren waarop jij meer uit je vermogen kunt halen.

Andere bekeken ook:

>