Geschreven door: Onno
 Fact check door: Jerry
 Laatste update: 22/09/2022

Hoe werkt een zakelijke lening? Je bent ongetwijfeld bekend met een lening, maar wist je dat je dit ook zakelijk kunt doen?

In dit artikel leggen we precies uit wat een zakelijke lening is en hoe het werkt. Zo kan jij aan het einde van dit artikel uitleggen hoe een zakelijke lening werkt, voor wie deze geschikt zijn en waar je rekening mee moet houden bij een zakelijke lening


Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is een leenbedrag tussen de €5.000 en €1.000.000 dat is bedoeld voor een zakelijke uitgave. Deze zakelijke lening wordt uitgegeven door een bank of kredietverstrekker. Het geleende bedrag wordt inclusief rente terugbetaald over een bepaalde looptijd.


Eigenlijk zijn zakelijke leningen niets anders dan een zakelijke financiering die je gebruikt om te investeren in een bedrijf. Dit kan van alles zijn, zoals de financiering van een bedrijfsauto, het uitbreiden van jouw onderneming of het investeren in extra apparatuur.



Voor wie is een zakelijke lening geschikt?

Een zakelijke lening is geschikt voor bestaande ondernemers die van plan zijn om een zakelijke lening te gebruiken om te investeren in het eigen bedrijf. Hoe hoog dit geleende bedrag is, is afhankelijk van jouw financiële situatie.

Een zakelijke lening is niet zomaar voor iedereen weggelegd. Er zijn bepaalde eisen aan het aanvragen van een zakelijke lening. Daarom leggen we hieronder de belangrijkste kenmerken uit van ondernemers die geschikt zijn voor een zakelijke lening:

Hoe werkt een zakelijke lening? Dit zijn de voorwaarden

  • De zakelijke lening wordt gebruikt voor een langlopende investering in jouw bedrijf.
  • Je bent in staat om de zakelijke lening inclusief een vaste rente terug te betalen over de maximale looptijd maandelijks betaalt.
  • Jouw onderneming kan de passende financiering goed onderbouwen, waarbij je weet dat de zakelijke lening goed bij de onderneming past.
  • Het bedrijf heeft een omzet van minimaal €30.000.
  • Het bedrijf staat langer dan 1 jaar ingeschreven bij de KvK.

In essentie is een zakelijke lening dus bedoeld voor bestaande ondernemers met een positief eigen vermogen. Zo is de kans groot dat je de financiering als ondernemer kan ontvangen.


Waar moet je rekening mee houden bij een zakelijke lening?

Aan een zakelijke lening is een aantal regels verbonden. Eigenlijk is het een bedrijfslening, en dat betekent dan ook dat de zakelijke lening wordt gebruikt voor zakelijke doeleinden.

Om hier wat extra informatie over te geven, zetten we hieronder de belangrijkste zaken waar een ondernemer rekening mee moet houden van een zakelijke financiering voor je op een rijtje:

Aanbieders

Een zakelijke lening is aan te vragen bij verschillende partijen en worden grofweg onderverdeeld in banken en kredietverstrekkers.

Banken zijn de meest traditionele verstrekkers van zakelijke leningen, waarbij een zakelijke lening afsluiten vaak langer duurt dan bij een kredietverstrekker.

Het is ook mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen bij een kredietverstrekker. Dit zijn partijen waarbij een zakelijke lening vaak sneller wordt verwerkt, maar waarvan de maandelijkse kosten wel hoger liggen.

Controle

Een bedrijfsfinanciering wordt op verschillende manieren gecontroleerd. Allereerst wordt de zakelijke lening gecontroleerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit is de partij die zorgt dat de wet- en regelgeving wordt nageleefd.

Daarnaast wordt bij een zakelijke lening aanvragen gekeken naar je Bureau Krediet Registratie. Dit wordt ook wel een BKR-check genoemd. Bij banken wordt hier strenger naar gekeken dan bij een kredietverstrekker.

Bij een zakelijke lening ontvang je als laatste een contract waarbij de financiering wordt geanalyseerd. Zo wordt bijvoorbeeld onderzocht waarin je als onderneming van plan bent om jouw zakelijke lening in te investeren.

Zo wordt een zakelijke lening van €250.000 niet uitgekeerd aan een onderneming die maar €30.000 per jaar omzet. De lening is immers niet realistisch in vergelijking met jouw omzet. Dit wordt gereguleerd door de Stichting MKB Financiering

Terugbetalen

Een zakelijke lening wordt terugbetaald over een bepaalde looptijd. Die looptijd stel jij vaak zelf vast. Zo betaal je bij een lening van €20.000 over een looptijd van 12 maanden elke maand €20.000 / 12 = €1.666,67 per maand terug aan de kredietverstrekker.

Het kan zo zijn dat je de lening eerder wil terugbetalen. Dan wordt bij sommige partijen toegejuicht, maar door sommige partijen bestraft in de vorm van een geldboete.

Kosten

Als laatste is het zo dat je bij een zakelijke rekening een afgesproken rentepercentage terugbetaalt aan de verstrekker van het krediet. Dit is een percentage dat zo ongeveer tussen de 1.3% en 5.0% ligt.

Dat rentepercentage wordt steeds berekend over het nog openstaande bedrag. Dat betekent dus dat je in de eerste maand van het terugbetalen meer rente betaalt dan de laatste maand.

Om dit voor je inzichtelijk te maken hebben we voor je een rekenvoorbeeld opgesteld. Hierin is er een bedrag van €100.000 geleend tegen een rentepercentage van 1.3%. Het leenbedrag wordt over een periode van 12 maanden terugbetaald.

Leenbedrag

Openstaand bedrag

Betaalde rente

€10.000

€10.000 / 12 = €8.333,33 per maand


Maand 1

€9166

€9166 * 0.013 = €122

Maand 2

€8333

€8333 * 0.013 = €111

Maand 3

€7500

€7500 * 0.013 = €100

Maand 4

€6666

€6666 * 0.013 = €89

Maand 5

€5833

€5833 * 0.013 = €78

Maand 6

€5000

€5000 * 0.013 = €66

Maand 7

€4166

€4166 * 0.013 = €55

Maand 8

€3333

€3333 * 0.013 = €44

Maand 9

€2500

€2500 * 0.013 = €33

Maand 10

€1666

€1666 * 0.013 = €22

Maand 11

€833

€833 * 0.013 = €11

Maand 12

€0

€0 * 0.013 = €0

Totaal

€10.000

€732

Over de schrijver: Onno

Vragen over zijn artikel? Neem dan zeker contact met hem op!

Andere bekeken ook:

>