Hoe werkt een zakelijke lening? Stap voor stap uitgelegd!

Een zakelijke lening is aan te vragen bij verschillende partijen en worden grofweg onderverdeeld in banken en kredietverstrekkers.

Banken zijn de meest traditionele verstrekkers van zakelijke leningen, waarbij een zakelijke lening afsluiten vaak langer duurt dan bij een kredietverstrekker.

Het is ook mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen bij een kredietverstrekker. Dit zijn partijen waarbij een zakelijke lening vaak sneller wordt verwerkt, maar waarvan de maandelijkse kosten wel hoger liggen.

Een bedrijfsfinanciering wordt op verschillende manieren gecontroleerd. Allereerst wordt de zakelijke lening gecontroleerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit is de partij die zorgt dat de wet- en regelgeving wordt nageleefd.

Daarnaast wordt bij een zakelijke lening aanvragen gekeken naar je Bureau Krediet Registratie. Dit wordt ook wel een BKR-check genoemd. Bij banken wordt hier strenger naar gekeken dan bij een kredietverstrekker.

Bij een zakelijke lening ontvang je als laatste een contract waarbij de financiering wordt geanalyseerd. Zo wordt bijvoorbeeld onderzocht waarin je als onderneming van plan bent om jouw zakelijke lening in te investeren.

Zo wordt een zakelijke lening van €250.000 niet uitgekeerd aan een onderneming die maar €30.000 per jaar omzet. De lening is immers niet realistisch in vergelijking met jouw omzet. Dit wordt gereguleerd door de Stichting MKB Financiering

Een zakelijke lening wordt terugbetaald over een bepaalde looptijd. Die looptijd stel jij vaak zelf vast. Zo betaal je bij een lening van €20.000 over een looptijd van 12 maanden elke maand €20.000 / 12 = €1.666,67 per maand terug aan de kredietverstrekker.

Het kan zo zijn dat je de lening eerder wil terugbetalen. Dan wordt bij sommige partijen toegejuicht, maar door sommige partijen bestraft in de vorm van een geldboete.

Als laatste is het zo dat je de kosten van een zakelijke lening moet vergelijken. Vaak is het zo dat je een afgesproken rentepercentage terugbetaalt aan de verstrekker van het krediet. Dit is een percentage dat zo ongeveer tussen de 1.3% en 5.0% ligt.

Dat rentepercentage wordt steeds berekend over het nog openstaande bedrag. Dat betekent dus dat je in de eerste maand van het terugbetalen meer rente betaalt dan de laatste maand.

Om dit voor je inzichtelijk te maken hebben we voor je een rekenvoorbeeld opgesteld. Hierin is er een bedrag van €100.000 geleend tegen een rentepercentage van 1.3%. Het leenbedrag wordt over een periode van 12 maanden terugbetaald.