Waar vind je het beste zakelijk krediet? Met behulp van zakelijk krediet kan jouw onderneming geld opnemen uit een groter potje waarvan je zelf de grootte bepaalt. Daarnaast bepaal je zelf binnen welke looptijd je het geld dat je opneemt terugbetaalt.
Maar bij welke partij wordt dit het meest aantrekkelijk aangeboden? Er zijn immers talloze zakelijke kredietverstrekkers, dus je ziet al gauw door de bomen het bos niet meer. Daarnaast is het afsluiten van zakelijke kredieten waar je teveel geld voor betaalt zonde.
Daarom hebben we in dit artikel onderzocht bij welke partij het aanvragen van zakelijk krediet het meest interessant is. Dat scheelt jou een hoop werk!
Kortom, in dit artikel ontdek je al gauw welke partij een passende financiering in de vorm van zakelijk krediet aanbiedt. Benieuwd naar onze top 5 beste zakelijke kredieten? Lees dan verder!
Top 5 Beste Zakelijk Krediet
Best Beoordeelde Zakelijk Krediet
1. Bridgefund
9.6
Onze score
Goedkoopste Zakelijk Krediet
2. Floryn
9.4
Onze score
Beste Zakelijk Krediet voor Starters
3. Qredits
9.0
Onze score
Beste Zakelijk Krediet Groot Bedrag
4. Swishfund
8.7
Onze score
Beste Zakelijk Krediet voor ZZP
5. Qeld
8.4
Onze score
Hoe kies je het beste zakelijke krediet?
Tegenwoordig zijn er talloze aanbieders van zakelijke leningen. Bij zo'n aanbieder is een van de meest gekozen diensten het zakelijk krediet, omdat je daarmee zelf controle hebt over de hoogte van het bedrag dat je opneemt.
Bestaande ondernemers zullen ongetwijfeld ervaren dat de kosten binnen een bedrijf nogal grillig verlopen. In de ene maand heb je immers meer kosten dan andere maanden - en datzelfde geldt voor de winst.
Zakelijk krediet biedt hierin veel ruimte, omdat je alleen het geleende bedrag terugbetaalt. Dat bedrag kan in januari hoog zijn, in februari laag en in maart zelfs 0. Voor een zakelijk krediet maakt dit niet uit.
Maar hoe kies je nu welk zakelijk krediet het best bij jou past? Wij hebben hiervoor een aantal criteria opgesteld die daarin helpen. En welke criteria dat zijn leggen we hieronder voor je uit!
Een van de meest belangrijke kenmerken in het beoordelen of zakelijk krediet interessant is, zijn de kosten die in rekening worden gebracht. Bij elke vorm van een zakelijke financiering worden kosten berekend, maar er zitten grote verschillen tussen de partijen.
De kosten worden bij een zakelijk krediet altijd in rekening gebracht over het opgenomen bedrag. Als je in januari een bedrag van €1000 opneemt vanuit je rekening courantkrediet, terwijl er nog een bedrag van €5000 open staat dat je vrij kunt opnemen, worden er alleen kosten voor die €1000 in rekening gebracht.
Kosten = terugbetalen leenbedrag + rente
Je betaalt in de maanden daarna deze €1000 terug inclusief een bepaald percentage aan rente. Deze rente ligt zo tussen de 0.3% en 4%. De hoogte van dit rentepercentage is bij sommige partijen simpelweg lager, maar heeft ook te maken met het risico van jouw aanvraag.
Een zakelijke financiering via zakelijk krediet voor een risicovolle investering zal zo zwaarder in rekening worden gebracht dan een eenvoudige investering.
Een twee criteria waarop we hebben gelet zijn de betrouwbaarheid en veiligheid. Een zelfstandig ondernemer die flexibel krediet aanvraagt bij een kredietverstrekker heeft immers een zakelijke kredietverstrekker nodig die op een betrouwbare wijze omgaat met financieringen.
Daarom stellen wij onszelf vragen die hierbij een beeld kunnen geven, zoals of de kredietverstrekkers worden gereguleerd door de AFM, of de partij een gevestigde naam is en of hun aanvraagproces kritisch kijkt naar de aanvragen. Hoe kritischer het aanvraagproces, hoe veiliger de kredietverstrekker.
Als laatste hebben we gekeken naar het gemak van het aanvraagproces. Een zakelijke lening aanvragen is in essentie niet ingewikkeld, maar een gemakkelijk aanvraagproces maakt het voor ondernemers wel aantrekkelijker om juist daarbij een zakelijk krediet aan te vragen.
Daarom hebben wij meerdere facturen aangevraagd bij verschillende partijen, waarbij we snel konden beoordelen welke kredietverstrekkers een gestroomlijnd aanvraagproces aanboden.
Wat is de beste zakelijke krediet?
En wat is dan het beste zakelijke krediet? Hieronder geven wij onze resultaten weer. Nu is het natuurlijk zo dat elke partij weer nét even een andere focus heeft. Zo betekent het dus niet dat onze nummer 5 automatisch slechter is dan de nummer 1.
Het is immers zo dat sommige ondernemers een andere soort zakelijk krediet nodig hebben dan andere ondernemers. Een onderneming waarvoor een leenbedrag van €1.000.000 niet relevant is, zal bijvoorbeeld al niets te zoeken hebben bij een partij die gespecialiseerd is in grote investeringen.
Kortom, welke partij beter is verschilt dus per situatie. Wel hebben wij in onze top 5 onderbouwd waarom wij vinden dat deze partijen voor ondernemers interessant kunnen zijn. En dat lees je hieronder!
1. Bridgefund - Best Beoordeelde Zakelijk Krediet
9.6
Onze score
Kosten
Betrouwbaarheid
Aanvraagproces
Wij trappen deze lijst af met onze nummer 1, Bridgefund.
Bridgefund is een kredietverstrekker dat bekend staat om het flexibel geld dat wordt aangeboden voor een vast rentepercentage van 1.3%. Dit is niet de laagste rente uit onze top 5, maar toch staat deze partij op nummer 1.
De meeste kredietverstrekkers zijn namelijk wat langzamer in een zakelijke lening afsluiten, maar bij Bridgefund heb je dit al vaak binnen een paar dagen op jouw rekening staan. Daarnaast is de looptijd van de lening met een maximum van 24 maanden aantrekkelijk voor startende ondernemers.
Bij Bridgefund wordt er geen bkr controle uitgevoerd en hoeven jaarcijfers niet geüpload worden. Ook is vroegtijdig boetevrij aflossen mogelijk. Dat maakt Bridgefund een interessante partij voor zakelijk krediet voor alle soorten ondernemers.
Voordelen Bridgefund
Nadelen Bridgefund
2. Floryn - Goedkoopste Zakelijk Krediet
9.4
Onze score
Kosten
Betrouwbaarheid
Aanvraagproces
Op nummer twee staat Floryn. Floryn is een partij waarbij het mogelijk is om bedrijfskrediet aan te vragen tot wel €1.000.000 - en dat is daarmee één van de grootste bedragen uit onze top 5.
Daar komt nog eens bij dat de looptijd van Floryn het meest flexibel is, waarbij het mogelijk is om tot wel 10 jaar het afgeloste bedrag te regelen. Zo kan het voor bijvoorbeeld een Besloten Vennootschap een interessante partij zijn.
Ook is het zo dat Floryn met 0.4% het laagste rentetarief in rekening brengt voor hun bedrijfskrediet. Het rentetarief kan hoger uitvallen voor risicovolle aanvragen van bijvoorbeeld startende ondernemers, maar dat geldt voor al onze partijen.
Kortom, door de flexibiliteit van de looptijd van de lening en de lage kosten voor het bedrijfskrediet ben je bij Floryn aan het juiste adres.
Voordelen Floryn
Nadelen DEGIRO Pensioenrekening
3. Qredits- Beste Zakelijk Krediet voor Starters
9.0
Onze score
Kosten
Betrouwbaarheid
Aanvraagproces
Zakelijk geld nodig als startende ondernemer? Dan ben je bij Qredits aan het juist adres.
Qredits onderscheidt zich van de concurrentie vanwege hun focus, en dat zijn bedrijven die nog maar net zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Geen bkr toetsing en minimale omzet - bij Qredits is toegankelijk zakelijk krediet de belangrijkste zaak.
Daarnaast is het bij Qredits mogelijk om een financieel adviseur aan te vragen die jou helpt met de financiële gezondheid van jouw onderneming. En daarnaast wordt er nog eens met 1.0% een laag rentepercentage in rekening gebracht. Ook bij Qredits is een lening met een looptijd van 10 jaar mogelijk.
Kortom, Qredits is dé partij die de financiering toegankelijk maakt. En dat maakt Qredits een interessante kredietverstrekker.
Voordelen Qredits
Nadelen Qredits
4. Swishfund - Snelste Zakelijk Krediet
8.8
Onze score
Kosten
Betrouwbaarheid
Aanvraagproces
We vervolgen onze lijst met de nummer vier: Swishfund. Swishfund is een van de eerste aanbieders van zakelijke krediet in Nederland.
Bij Swishfund wordt de financiering veelal binnen vier dagen gestort op jouw rekening courant krediet. Al kort na een aanvraag wordt jouw verzoek dan ook in behandeling genomen.
Swishfund biedt een minimaal leenbedrag van €3.000 en een maximaal leenbedrag van €1.000.000 aan, waarbij ze dus als enige partij in onze top 5 Floryn de hand kunnen schudden.
Swishfund is geschikt voor grote en kleine ondernemers die minimaal €50.000 omzet draaien per jaar. Daarnaast moet het bedrijf minimaal 12 maanden bestaan. Hiervoor brengt Swishfund een rentepercentage van zo'n 1% in rekening.
Kortom, wat ons betreft een van de beste zakelijke leningen voor BV's die minimaal 50.000 euro omzet per jaar draaien. Klik hier om direct gratis en vrijblijvend een offerte aan te vragen.
Voordelen Swishfund
Nadelen Swishfund
5. Qeld - Beste Zakelijk Krediet voor ZZP'ers
8.4
Onze score
Kosten
Betrouwbaarheid
Aanvraagproces
En zo zijn we alweer aanbeland bij de hekkensluiter van deze top 5 beste zakelijk kredieten: Qeld. Qeld is een gevestigde naam op de markt en is voornamelijk gericht op zzp'ers en het Nederlands mkb.
Qeld was al langer actief in Scandinavië, waarbij ze een van de eerste partijen waren die een alternatieve financieringsvorm hebben gevonden voor traditionele banken.
Daarnaast is Qeld een kredietverstrekker die binnen een dag het aanvraagproces voor zakelijk krediet uitvoert. Daarmee is het meteen de snelste partij uit onze top 5.
Qeld biedt drie soorten looptijden aan: 6 maanden, 12 maanden of 18 maanden. Deze looptijden worden aangeboden bij leenbedragen die variëren tussen €1.000 en €200.000. Dit maakt Qeld de partij met de laagste maximale leenhoogte - maar dat is voor sommigen al meer dan genoeg.
Via deze link vraag je snel en gemakkelijk een offerte aan bij QELD. Dit is uiteraard volledig vrijblijvend en gratis.
Voordelen Qeld
Nadelen Qeld
Zakelijke krediet vergelijken
En dat alweer onze top 5 beste zakelijke kredieten. In dit artikel hebben we voor jou de beste zakelijk kredieten op een rijtje gezet. Ben je benieuwd naar de partijen die wij niet in onze top 5 hebben opgenomen?
In de tabel hieronder hebben we voor jou een opsomming gemaakt van de belangrijkste gegevens van andere kredietverstrekkers, zodat je ook zelf een inschatting kunt maken van de waarde van sommige partijen.
Aanbieder | Looptijd | Maximale leenbedrag | Kosten |
|---|---|---|---|
Bridgefund | 6 - 24 maanden | €250.000 | 1.3% |
Qeld | 6 / 12 / 18 maanden | €200.000 | 1.9% - 2.3% |
Swishfund | 3 - 24 maanden | €1.000.000 | 1.0% |
New10 | 3 - 60 maanden | €250.000 | 4.0% |
Kredietvooruit | 3 - 6 maanden | €250.000 | 6% |
Floryn | Flexibel | €3.000.000 | 1.4% |
Spotcap | 1 - 24 maanden | €300.000 | 1.1% |
Qredits | 1 tot 10 jaar | €250.000 | 1% |
CapitalBox | 1 tot 36 maanden | €350.000 | 3.0% |
Niet op zoek naar een bedrijfskrediet maar juist een zakelijke lening? Bekijk nu de top 5 beste zakelijke leningen van dit moment!
Veelgestelde vragen
Is er een verschil in voorwaarden voor een zakelijk krediet?
In bijna alle gevallen zijn de voorwaarden vaak hetzelfde. Een aanvraag van een zakelijke financiering wordt door een kredietverstrekker in behandeling genomen, waarbij er wordt gekeken naar verschillende punten, zoals de kredietwaardigheid van jouw bedrijf, het risico van jouw financiële situatie of de hoogte van de bedrijfslening. De meeste zakelijke kredietverstrekkers hanteren hiervoor dezelfde criteria.
Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet?
Bij een zakelijke lening ontvang je direct een bedrag waarvan jij zelf de hoogte bepaalt, dat je inclusief rente terugbetaalt over een bepaalde looptijd. Bij een zakelijk krediet krijg je toegang tot een pot met geld, waarbij je alleen het bedrag inclusief rente terugbetaalt dat jij hebt opgenomen. Lees hier meer over de verschillen.
Wordt er bij zakelijk krediet BKR toetsing gedaan?
Bij een zakelijke lening wordt meestal geen bkr toetsing uitgevoerd, omdat een bkr registratie alleen geldt voor personen, en niet voor bedrijven.
