Bedrijfsfinanciering aanvragen – Welke mogelijkheden zijn er voor ondernemers?

Ben jij op de hoogte van de mogelijkheden rondom het aanvragen van bedrijfsfinanciering voor jouw onderneming? Tegenwoordig is het lang niet meer altijd nodig om een lening af te sluiten bij een bank. Sterker nog, bij andere partijen ontvang je jouw bedrijfsfinanciering een stuk sneller!

Maar welke vormen van bedrijfsfinanciering zijn er? Daarnaast is het een interessante vraag welke bedrijfsfinanciering het best bij jouw onderneming past. Gelukkig hebben wij in dit artikel de antwoorden voor je klaarliggen, want hier analyseren we de verschillende manieren van bedrijfsfinanciering. Meer weten? Lees dan vooral verder!

Bedrijfsfinanciering - 2 soorten

In de wereld van bedrijfsfinanciering zijn er twee soorten zakelijke leningen die kunnen worden afgesloten, namelijk zakelijk krediet en een zakelijke lening. Beide varianten hebben zo hun eigen voor- en nadelen.

In beide gevallen heb je als klant de mogelijkheid om zelf te kiezen hoeveel krediet je wilt lenen en hoelang je erover wilt doen om dat terug te betalen.Dit is bedoeld voor ondernemers die wat extra geld achter de hand willen hebben voor welke reden dan ook.

Bij zowel bedrijfskrediet als een zakelijke lening hebben we te maken met een kredietverstrekker die aan de ondernemer - jij - een zak met geld geeft. Natuurlijk betaal je die zak met geld weer terug plus een deel rente. Toch zijn er wel degelijk belangrijke verschillen. Daarom geven we hieronder duidelijk weer wat elke variant nu precies inhoudt: 

Al met al is dus duidelijk er kleine verschillen zijn tussen de bedrijfsfinancieringen die afhankelijk zijn van jouw wensen. Wil je geld achter de hand houden in geval van pech? Dan is zakelijk krediet interessant. Een grote investering? Dan is een zakelijke lening geschikter.

Waarom financiering voor je bedrijf? 

Nu je op de hoogte bent van de twee type bedrijfsfinancieringen, kunnen we het hebben over redenen waarom je een financiering voor je bedrijf wilt aangaan. Zoals we al eerder zeiden, kun je bedrijfsfinancieringen voor verschillende doeleinden inzetten.

In de zakenwereld is stilstand hetzelfde als achteruitgang. Met behulp van bedrijfsfinanciering kan die stilstand worden gekeerd door nieuwe investeringen in jouw onderneming. En voor die investeringen is simpelweg geld nodig.

De verschillende bedrijfsfinancieringen zijn echter wel geschikt voor een ander soort investering in jouw bedrijf. Op het moment dat je bijvoorbeeld grootschalig wil investeren in bijvoorbeeld nieuwe apparatuur, machines of in een uitbreiding, kan een zakelijke lening een uitkomst bieden. Bij een zakelijke lening ontvang je namelijk in een klap een groot bedrag.

In het geval van bedrijfskrediet steekt dat anders in elkaar. Omdat dit een potje is dat op elk wenselijk moment kan worden aangebroken, leent dit zich bijvoorbeeld perfect voor het opvullen van financiële gaten of door betalingsachterstanden van klanten dicht te plakken.

Al met al worden bedrijfsinvesteringen gebruikt om de onderneming te laten groeien. Daarbij is het soms aantrekkelijker om te kiezen voor een zakelijke financiering, zodat je jouw eigen geld achter de hand houdt. 

Rente bedrijfsfinanciering berekenen

Aan elke vorm van bedrijfsfinanciering zitten kosten verbonden. Hoe graag we het ook willen, maar gratis investeringen zal je niet zo snel vinden in Nederland. En in het geval van bedrijfsfinancieringen zitten de kosten voornamelijk verstopt in de rente. 

In dit deel van het artikel nemen we je mee naar het bedrijfsfinanciering berekenen van de rente bij zowel zakelijke leningen als bij zakelijk krediet. En we trappen dit af met de zakelijke lening. Van de twee varianten is de zakelijke lening het meest gestructureerd. 

Hoe kan ik als MKB een bedrijfsfinanciering krijgen?

Een bedrijfsfinanciering MKB is toegankelijk, maar niet voor alle ondernemingen geschikt. Door kredietverstrekkers zijn er namelijk minimumeisen gesteld voordat een bedrijfsfinanciering wordt goedgekeurd. Hieronder zetten we de stappen van die goedkeuring op een rij:

Allereerst bepaal je als onderneming of jij geïnteresseerd bent in een zakelijke lening of in zakelijk krediet. Het fijne van bedrijfsfinanciering is dat het aanvraagproces voor beide soorten financieringen gelijk is.

Vervolgens bepaal je de hoogte van de financiering en stel je een looptijd vast. Meteen daarna zal je een aantal vragen worden gesteld rondom jouw onderneming, zoals jouw gemiddelde omzet of hoelang je bedrijf al bestaat.

In de meeste gevallen worden hier eisen aan gesteld. Zo moet een bedrijf vaak langer dan een jaar bestaan en mag jouw leenbedrag niet vele malen hoger zijn dan jouw gemiddelde omzet. 

Daarna wordt het aanmeldproces overgenomen door de kredietverstrekker die jouw aanvraag zal gaan goedkeuren. Het kan zo zijn dat er dan contact met jou opgenomen wordt om het een en ander te vragen.

Als laatste wordt het contract opgesteld van jouw bedrijfsfinanciering. Dit contract is tevens een goedkeuring van de aanvraag. En zo geschiedde! Vanaf dat moment kan je gebruik maken van de bedrijfsfinanciering. 

Kenmerken van een bedrijfsfinanciering zonder de bank

Het bedrijfsfinanciering aanvragen is een handeling die van oudsher altijd werd uitgevoerd door banken. Dat is alleen niet meer van deze tijd. Men is erachter gekomen dat het bedrijfsfinanciering aanvragen bij een bank vaak veel tijd in beslag neemt. Hierdoor wordt geld lenen zonder bank steeds populairder.

Er zijn daarnaast nog wel meer bezwaren. Zo is een bank over het algemeen veel strenger in het vergeven van bedrijfsfinancieringen en vereist het veel meer papierwerk om alles voor elkaar te breien. En zo is de kredietverstrekker in het leven geroepen. 

De kredietverstrekker verschilt van de bedrijfsfinanciering bij banken op een aantal onderdelen. Het is belangrijk om die verschillen in het achterhoofd te houden voordat je een keuze maakt voor een bepaalde partij. Daarom lichten wij ze hieronder toe:

Zelf een bedrijfsfinanciering aanvragen?

Zo! We zijn aanbeland bij het einde van dit artikel. In dit artikel hebben we de zakelijke lening en het zakelijk krediet onder de loep genomen, waarbij we de verschillen en overeenkomsten op een rijtje hebben gezet.

Nu is het zo dat het bedrijfsfinanciering aanvragen een persoonlijke overweging betreft, waarbij moet worden gekeken naar verschillende onderdelen. Zo zijn de aard van de financiering, de kosten en het doel van de financiering belangrijk in die keuze. 

In dit artikel hebben we je handvatten gegeven om zelf op een weloverwogen wijze te kunnen beoordelen of één van de twee vormen van bedrijfsfinanciering voor jou interessant zou kunnen zijn.