Geschreven door: Onno
 Fact check door: Jerry
 Laatste update: 01/10/2022

Ben jij op de hoogte van de mogelijkheden rondom het aanvragen van bedrijfsfinanciering voor jouw onderneming? Tegenwoordig is het lang niet meer altijd nodig om een lening af te sluiten bij een bank. Sterker nog, bij andere partijen ontvang je jouw bedrijfsfinanciering een stuk sneller!

Maar welke vormen van bedrijfsfinanciering zijn er? Daarnaast is het een interessante vraag welke bedrijfsfinanciering het best bij jouw onderneming past. Gelukkig hebben wij in dit artikel de antwoorden voor je klaarliggen, want hier analyseren we de verschillende manieren van bedrijfsfinanciering. Meer weten? Lees dan vooral verder!

Bedrijfsfinanciering aanvragen in het kort

  • Je kunt een zakelijke lening afsluiten of zakelijk krediet aanvragen
  • Bij een zakelijke lening ontvang je in één keer een zak met geld, waarbij je zelf de hoogte van het bedrag en de looptijd van de terugbetaling bepaalt
  • Bij zakelijk krediet kan je naar behoefte geld lenen uit een groter potje, waarbij je alleen hetgeen dat je geleend hebt terugbetaalt 
  • Het aanvragen van zowel een zakelijke lening als zakelijk krediet doe je bij een kredietverstrekker. Je bepaalt zelf de looptijd en de hoogte van de lening, waarna de kredietverstrekker jouw aanvraag in behandeling neemt. De rente die in rekening wordt gebracht is variabel en afhankelijk van jouw aanvraag.

Aanbieder

Leenbedrag

Looptijd

BKR toetsing

Jaarcijfers nodig

Boetevrij aflossen

Minimaal actief

Bridgefund

€5.000 - €250.000

6-24 mnd

Nee

Nee

Ja

1 mnd

€1.000 - €100.000

6-18 mnd

Ja

Nee

Ja

1 jaar

Kredietvooruit

€3.000 - €500.000

3-6 mnd

Nee

Nee

Ja

1 jaar

New10

€5.000 - €1.000.000

3-60 mnd

Ja

Ja

Ja

15 mnd

€3.000 - €1.000.000

3-24 mnd

Nee

Nee

Ja

1 jaar

Floryn

€10.000 - €3.000.000

flexibel

Nee

Ja

Ja

6 Mnd

€1.000 - €350.000

1-36 mnd

Nee

Nee

Ja

1 jaar

Voordegroei

€2.000 - €50.000

Flexibel

Ja

Ja

Ja

1 jaar

Qredits

€10.000 - €250.000

Flexibel

Nee

Nee

Ja

1 Jaar

Funding circle

€10.000 - €250.000

Flexibel

Nee

Nee

Ja

1 jaar


Bedrijfsfinanciering - 2 soorten

In de wereld van bedrijfsfinanciering zijn er twee soorten zakelijke leningen die kunnen worden afgesloten, namelijk zakelijk krediet en een zakelijke lening. Beide varianten hebben zo hun eigen voor- en nadelen.

In beide gevallen heb je als klant de mogelijkheid om zelf te kiezen hoeveel krediet je wilt lenen en hoelang je erover wilt doen om dat terug te betalen.Dit is bedoeld voor ondernemers die wat extra geld achter de hand willen hebben voor welke reden dan ook.

Bij zowel bedrijfskrediet als een zakelijke lening hebben we te maken met een kredietverstrekker die aan de ondernemer - jij - een zak met geld geeft. Natuurlijk betaal je die zak met geld weer terug plus een deel rente. Toch zijn er wel degelijk belangrijke verschillen. Daarom geven we hieronder duidelijk weer wat elke variant nu precies inhoudt: 

Optie 1: Zakelijke leningen

  • Geld in één keer op jouw rekening
  • Zelf controle over de hoogte van het krediet en de looptijd
  • Vaste rente en aflossing over het gehele leenbedrag
  • Geschikt voor een grote eenmalige investering

Optie 2: Zakelijk krediet

  • Geld flexibel op te nemen
  • Zelf controle over de hoogte van het krediet en de looptijd
  • Financiering bedrijf boetevrij aflossen
  • Geschikt voor uiteenlopende situatie 

Al met al is dus duidelijk er kleine verschillen zijn tussen de bedrijfsfinancieringen die afhankelijk zijn van jouw wensen. Wil je geld achter de hand houden in geval van pech? Dan is zakelijk krediet interessant. Een grote investering? Dan is een zakelijke lening geschikter.


Waarom financiering voor je bedrijf? 

Nu je op de hoogte bent van de twee type bedrijfsfinancieringen, kunnen we het hebben over redenen waarom je een financiering voor je bedrijf wilt aangaan. Zoals we al eerder zeiden, kun je bedrijfsfinancieringen voor verschillende doeleinden inzetten.

In de zakenwereld is stilstand hetzelfde als achteruitgang. Met behulp van bedrijfsfinanciering kan die stilstand worden gekeerd door nieuwe investeringen in jouw onderneming. En voor die investeringen is simpelweg geld nodig.

De verschillende bedrijfsfinancieringen zijn echter wel geschikt voor een ander soort investering in jouw bedrijf. Op het moment dat je bijvoorbeeld grootschalig wil investeren in bijvoorbeeld nieuwe apparatuur, machines of in een uitbreiding, kan een zakelijke lening een uitkomst bieden. Bij een zakelijke lening ontvang je namelijk in een klap een groot bedrag.

In het geval van bedrijfskrediet steekt dat anders in elkaar. Omdat dit een potje is dat op elk wenselijk moment kan worden aangebroken, leent dit zich bijvoorbeeld perfect voor het opvullen van financiële gaten of door betalingsachterstanden van klanten dicht te plakken.

Al met al worden bedrijfsinvesteringen gebruikt om de onderneming te laten groeien. Daarbij is het soms aantrekkelijker om te kiezen voor een zakelijke financiering, zodat je jouw eigen geld achter de hand houdt. 


Rente bedrijfsfinanciering berekenen

Aan elke vorm van bedrijfsfinanciering zitten kosten verbonden. Hoe graag we het ook willen, maar gratis investeringen zal je niet zo snel vinden in Nederland. En in het geval van bedrijfsfinancieringen zitten de kosten voornamelijk verstopt in de rente. 

In dit deel van het artikel nemen we je mee naar het bedrijfsfinanciering berekenen van de rente bij zowel zakelijke leningen als bij zakelijk krediet. En we trappen dit af met de zakelijke lening. Van de twee varianten is de zakelijke lening het meest gestructureerd. 

Kosten van een zakelijke lening

Bedrijfsfinanciering berekenen? De rente bedrijfsfinanciering wordt namelijk maandelijks berekend over het nog openstaande bedrag van jouw lening. Laten we een voorbeeld nemen van een zakelijke lening van €10.000 en een looptijd van 12 maanden. Hierbij wordt een rentepercentage gehanteerd van 1,3%. 

Dan volgt voor het berekenen van de rente bedrijfsfinanciering nu een eenvoudig trucje. Je betaalt over de gehele periode 1,3%, maar we willen de lasten per maand ontdekken. Per maand moeten we dus 1,3% / 12 = 0,013% hanteren. 

In dat geval betaal je allereerst jouw geleende bedrag gedeeld door 12 terug. Na maand 1 betaal je dus €10.000 / 12 = €8333,33. Vervolgens wordt de rente berekend over het gehele bedrag, namelijk 0.013 * €10.000 = €130 aan rente. Bekijk hieronder de uitgewerkte tabel van deze berekeningen:

Leenbedrag

Openstaand bedrag

Betaalde rente

€10.000

€10.000 / 12 = €833,33 per maand


Maand 1

€9166

€9166 * 0.013 = €122

Maand 2

€8333

€8333 * 0.013 = €111

Maand 3

€7500

€7500 * 0.013 = €100

Maand 4

€6666

€6666 * 0.013 = €89

Maand 5

€5833

€5833 * 0.013 = €78

Maand 6

€5000

€5000 * 0.013 = €66

Maand 7

€4166

€4166 * 0.013 = €55

Maand 8

€3333

€3333 * 0.013 = €44

Maand 9

€2500

€2500 * 0.013 = €33

Maand 10

€1666

€1666 * 0.013 = €22

Maand 11

€833

€833 * 0.013 = €11

Maand 12

€0

€0 * 0.013 = €0

Totaal

€10.000

€732

Het in deze berekeningen op dat het bedrag dat je aan rente terugbetaalt aan de kredietverstrekker steeds kleiner wordt. Dat is ook niet vreemd, want het openstaande bedrag wordt steeds kleiner. Let wel op dat de rente natuurlijk bovenop de maandelijkse betaling van €833,33 komt. Dat betekent dat je na maand 1 dus €955,33 betaalt.

Kosten van zakelijk krediet

Dan is het nu tijd om door te gaan naar de berekening van de rente van bedrijfskrediet. In principe is deze berekening simpel, omdat hier simpelweg een rentepercentage wordt berekend over een bedrag dat jij zelf opneemt.

Ook hier maken we een berekening bij een bedrijfskrediet van €100.000 waarbij een rentepercentage van 4% wordt gehanteerd. Het verschil is hier alleen dat je er zelf voor kiest hoeveel krediet je opneemt - en ook wanneer. We geven hieronder weer een voorbeeld:

Totaal bedrijfskrediet

Rentepercentage

Looptijd

€25.000

5%

12 maanden

Ik neem op

Ik betaal aan rente

Ik betaal totaal terug

€5.000

€250

€5250

€10.000

€500

€10.500

€10.000

€500

€10.500

Totaal

Cell
Cell

€25.000

€1250

€26.650

Het zal de opvallende lezer ongetwijfeld opvallen dat het rentepercentage bij een zakelijk krediet een stuk hoger uitvalt dan bij een zakelijke lening. Dat is de prijs die wordt betaalt voor de flexibiliteit van het zakelijk krediet. 

Al met al staat vast dat aan het gebruik maken van bedrijfsfinancieringen een prijskaartje hangt. Dat is meteen een gegeven voor ondernemers dat zwaar kan wegen in het beslissen of bedrijfskrediet wel of niet interessant zou kunnen zijn.


Hoe kan ik als MKB een bedrijfsfinanciering krijgen?

Een bedrijfsfinanciering MKB is toegankelijk, maar niet voor alle ondernemingen geschikt. Door kredietverstrekkers zijn er namelijk minimumeisen gesteld voordat een bedrijfsfinanciering wordt goedgekeurd. Hieronder zetten we de stappen van die goedkeuring op een rij:

Allereerst bepaal je als onderneming of jij geïnteresseerd bent in een zakelijke lening of in zakelijk krediet. Het fijne van bedrijfsfinanciering is dat het aanvraagproces voor beide soorten financieringen gelijk is.

Vervolgens bepaal je de hoogte van de financiering en stel je een looptijd vast. Meteen daarna zal je een aantal vragen worden gesteld rondom jouw onderneming, zoals jouw gemiddelde omzet of hoelang je bedrijf al bestaat.

In de meeste gevallen worden hier eisen aan gesteld. Zo moet een bedrijf vaak langer dan een jaar bestaan en mag jouw leenbedrag niet vele malen hoger zijn dan jouw gemiddelde omzet. 

Daarna wordt het aanmeldproces overgenomen door de kredietverstrekker die jouw aanvraag zal gaan goedkeuren. Het kan zo zijn dat er dan contact met jou opgenomen wordt om het een en ander te vragen.

Als laatste wordt het contract opgesteld van jouw bedrijfsfinanciering. Dit contract is tevens een goedkeuring van de aanvraag. En zo geschiedde! Vanaf dat moment kan je gebruik maken van de bedrijfsfinanciering. 


Kenmerken van een bedrijfsfinanciering zonder de bank

Het bedrijfsfinanciering aanvragen is een handeling die van oudsher altijd werd uitgevoerd door banken. Dat is alleen niet meer van deze tijd. Men is erachter gekomen dat het bedrijfsfinanciering aanvragen bij een bank vaak veel tijd in beslag neemt. Hierdoor wordt geld lenen zonder bank steeds populairder.

Er zijn daarnaast nog wel meer bezwaren. Zo is een bank over het algemeen veel strenger in het vergeven van bedrijfsfinancieringen en vereist het veel meer papierwerk om alles voor elkaar te breien. En zo is de kredietverstrekker in het leven geroepen. 

De kredietverstrekker verschilt van de bedrijfsfinanciering bij banken op een aantal onderdelen. Het is belangrijk om die verschillen in het achterhoofd te houden voordat je een keuze maakt voor een bepaalde partij. Daarom lichten wij ze hieronder toe:

Zonder jaarcijfers

Bij de kredietverstrekker is het mogelijk om een bedrijfsfinanciering zonder jaarcijfers aan te vragen. In plaats daarvan neemt de kredietverstrekker genoegen met de omzetcijfers van drie maanden.

Transparantie

De kredietverstrekkers brengen meer kosten in rekening dan een bank, maar zijn daar wel uiterst transparant in. Je komt zo niet voor verrassingen te staan op het moment dat je besluit een bedrijfsfinanciering af te sluiten.

Bedrijfs-financiering in één dag

In tegenstelling tot de bank is het bij een kredietverstrekker mogelijk om al binnen één dag uitslag te krijgen over jouw aanvraag van bedrijfsfinanciering. En juist in de noodsituaties is dat heel prettig.


Zelf een bedrijfsfinanciering aanvragen?

Zo! We zijn aanbeland bij het einde van dit artikel. In dit artikel hebben we de zakelijke lening en het zakelijk krediet onder de loep genomen, waarbij we de verschillen en overeenkomsten op een rijtje hebben gezet.

Nu is het zo dat het bedrijfsfinanciering aanvragen een persoonlijke overweging betreft, waarbij moet worden gekeken naar verschillende onderdelen. Zo zijn de aard van de financiering, de kosten en het doel van de financiering belangrijk in die keuze. 

In dit artikel hebben we je handvatten gegeven om zelf op een weloverwogen wijze te kunnen beoordelen of één van de twee vormen van bedrijfsfinanciering voor jou interessant zou kunnen zijn. 

Top 5 Beste Zakelijke Leningen

1. Bridgefund

Swishfund zakelijk krediet

3.Swishfund

Kredietvooruit logo

4.Kredietvooruit

  • Tip voor onze lezers: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.
Over de auteur Onno

Mijn naam is Onno en ik ben een van de oprichters van ThinkRich.nl. Ik heb op mijn 18e verjaardag voor het eerst een aandeel gekocht en beleg sindsdien al jaren in aandelen, obligaties en ETF’s bij verschillende banken en brokers. Omdat ik het leuk vind om mensen hierover te informeren, schrijf ik over alles wat jij moet weten om te beginnen met beleggen. In mijn artikelen geef in duidelijke taal uitleg over de beurs, soorten beleggingen en manieren waarop jij meer uit je vermogen kunt halen.

Andere bekeken ook:

>